Calcolatrici per Prestiti: Quale Ti Serve?

CalcHub ha 10 strumenti separati per prestiti e debiti invece di un'unica calcolatrice generica, perché la domanda giusta cambia in base a cosa stai davvero decidendo. Questa guida è una mappa rapida dalla tua situazione allo strumento che ti risponde.

Guida rapida

Compri un'auto o chiedi un prestito personale? Parti dalla Calcolatrice della Rata del Prestito — o dalla Calcolatrice del Prestito Auto nello specifico, se hai una permuta o un anticipo da conteggiare.
Compri casa? Usa la Calcolatrice del Mutuo (costo mensile completo, con imposte come l'IMU e assicurazione) insieme alla Calcolatrice dell'Anticipo (quanta liquidità ti serve subito e a che punto scatta la soglia dell'80% di LTV).
Hai già un prestito e vuoi estinguerlo prima? La Calcolatrice di Estinzione del Debito gestisce un singolo saldo; la Calcolatrice di Estinzione Anticipata del Mutuo è la versione specifica per il mutuo, che modella i pagamenti extra sul capitale.
Hai saldi aperti su più debiti contemporaneamente? La Calcolatrice di Consolidamento del Debito ti dice onestamente se unirli in un nuovo prestito farebbe davvero risparmiare.
Paghi solo il minimo sulla carta revolving? La Calcolatrice del Pagamento Minimo su Credito Revolving mostra quanti anni serve davvero e quanto costa in interessi — di solito una doccia fredda.
Ti serve il dettaglio rata per rata? Il Generatore di piano di ammortamento mostra ogni singola rata divisa tra capitale e interessi.
Hai un prestito studentesco? La Calcolatrice del Prestito Studentesco confronta un rimborso standard a 10 anni con una stima semplificata basata sul reddito — attenzione: modella il sistema federale statunitense e lavora in dollari, non in euro.

Scenario pratico: comprare una casa da 350.000 €

È il tipo di decisione che richiede davvero tre o quattro di questi strumenti in sequenza, non uno solo:

Parti dalla Calcolatrice dell'Anticipo per vedere cosa costa davvero in liquidità un anticipo del 10%, 20% o 30% — e se restare sotto l'80% di LTV significa condizioni meno favorevoli o garanzie aggiuntive richieste dalla banca.
Inserisci l'importo del mutuo risultante nella Calcolatrice del Mutuo per ottenere la rata mensile reale — capitale, interessi, imposte come l'IMU e assicurazione insieme, non solo la matematica del prestito da sola.
Se la cifra mensile è al limite del budget, usa la Calcolatrice Affitto vs Acquisto Casa (nella categoria Vita quotidiana) per vedere se comprare batte davvero affittare, una volta considerato anche il denaro immobilizzato nell'anticipo.
Una volta nel mutuo, torna alla Calcolatrice di Estinzione Anticipata del Mutuo ogni volta che hai liquidità extra — anche la tredicesima o un piccolo pagamento extra di capitale nei primi anni di un mutuo a 25 anni fa risparmiare anni e interessi veri, perché all'inizio pochissimo della rata va a ridurre il capitale.

Tutte le calcolatrici per prestiti e debiti

Calcolatrice della Rata del Prestito Calcola la rata mensile esatta, gli interessi totali e il costo finale di qualsiasi prestito.
Calcolatrice del Mutuo Stima la rata mensile completa del mutuo: capitale, interessi, imposte e assicurazione inclusi.
Calcolatrice del Prestito Auto Scopri la rata mensile reale dopo anticipo e permuta, con il riepilogo dell'IVA già inclusa nel prezzo.
Calcolatrice di Estinzione del Debito Scopri in quanti mesi azzererai il saldo e quanto costeranno davvero gli interessi.
Calcolatrice di Estinzione Anticipata del Mutuo Scopri quanto si accorcia il mutuo e quanti interessi risparmi versando una quota extra ogni mese.
Calcolatrice dell'Anticipo Trasforma il prezzo di una casa nell'anticipo necessario e scopri come cambiano l'importo del mutuo e il livello di rischio.
Calcolatrice del Pagamento Minimo su Credito Revolving Scopri in quanti mesi estingui il credito pagando solo il minimo, e quanto costa in interessi.
Generatore di piano di ammortamento Piano di ammortamento gratuito: vedi ogni rata mensile suddivisa in quota capitale e quota interessi, in una tabella completa e scorrevole.
Calcolatrice del Prestito Studentesco Confronta il piano di rimborso standard a 10 anni con una stima semplificata di rimborso basato sul reddito, e scopri la vera durata e gli interessi totali del tuo prestito studentesco.
Calcolatrice di Consolidamento del Debito Scopri se unire più debiti in un unico nuovo prestito riduce davvero gli interessi totali e la rata mensile.

Domande frequenti

Voglio solo sapere la mia rata mensile — quale calcolatrice uso?

Per un'auto, un prestito personale o un finanziamento generico, usa la Calcolatrice della Rata del Prestito. Per la casa nello specifico, usa invece la Calcolatrice del Mutuo — aggiunge IMU e assicurazione alla rata di capitale e interessi, cosa che la calcolatrice generica non fa, quindi un prestito generico sottostimerebbe quanto ti costa davvero un mutuo ogni mese.

Qual è la differenza tra una calcolatrice di prestito e un piano di ammortamento?

Una calcolatrice di prestito ti dà il riepilogo: un numero per la rata mensile, un numero per gli interessi totali. Un piano di ammortamento scompone lo stesso prestito in ogni singola rata, mostrando esattamente quanto della rata numero 47, per esempio, va a capitale e quanto a interessi. Usa la calcolatrice per rispondere a "posso permettermelo", e il piano quando ti serve il dettaglio rata per rata — per le tasse, per valutare una surroga, o semplicemente per vedere quanto lentamente scende il capitale nei primi anni di un mutuo.

Meglio estinguere un debito o versare di più sul mutuo?

Fai prima entrambi i calcoli. La Calcolatrice di Estinzione del Debito mostra quanto ti costa davvero in interessi una carta revolving o un prestito personale — spesso un TAEG tra il 18% e il 25%, che è caro. La Calcolatrice di Estinzione Anticipata del Mutuo mostra quanto fanno risparmiare i pagamenti extra su un mutuo, tipicamente al 3-6% TAN in Italia. Il tasso più alto è quello che ti costa di più per ogni euro non versato — come regola generale il debito ad alto tasso vince quasi sempre la priorità, ma vedere entrambi i numeri reali fianco a fianco batte l'indovinare.

I miei debiti hanno tassi diversi — come faccio a sapere se conviene davvero consolidare?

È esattamente a cosa serve la Calcolatrice di Consolidamento del Debito: confronta gli interessi totali pagando ogni debito separatamente contro un unico prestito consolidato a un nuovo tasso. La risposta onesta dipende interamente dal fatto che il tasso di consolidamento batta o meno la media ponderata di quello che stai pagando ora — a volte fa risparmiare denaro vero, a volte no, e la calcolatrice te lo mostra prima che tu firmi qualcosa.