Calcolatrice dell'Interesse Composto
Imposta saldo iniziale, contributo mensile, tasso e orizzonte temporale — la proiezione si aggiorna mentre scrivi, e il link nella barra degli indirizzi riflette sempre i tuoi numeri.
Come funziona questa calcolatrice
La crescita composta significa che ogni mese gli interessi si calcolano sull'intero saldo — compresi gli interessi già maturati. Questo strumento capitalizza mensilmente: il tasso annuo si divide per 12, si applica ogni mese, e il tuo contributo si somma alla fine di ciascun mese (quindi un versamento inizia a maturare interessi dal mese successivo). La versione in forma chiusa di questo calcolo è VF = C·(1 + i)n + V·((1 + i)n − 1) / i, dove i è il tasso mensile e n il numero di mesi. I rendimenti reali non sono un tasso fisso e regolare, quindi considera il risultato una stima di pianificazione, non una previsione.
Esempio pratico
Parti con 10.000 €, aggiungi 150 € al mese, e assumi il 4% l'anno per 20 anni. In 240 mesi versi 36.000 € oltre ai 10.000 € iniziali — 46.000 € in totale. Il saldo proiettato è di circa 77.242,01 €, il che significa che circa 31.242,01 € derivano dalla capitalizzazione e non dai tuoi versamenti. Allunga l'orizzonte a 25 anni e il saldo raggiunge circa 104.257,08 € — cinque anni in più aggiungono circa 27.015 €.
Domande frequenti
Con quale frequenza capitalizza questa calcolatrice?
Mensilmente. Il tasso annuo viene diviso per 12, applicato al saldo ogni mese, e ogni versamento si somma alla fine del mese in cui viene fatto. Una calcolatrice a capitalizzazione annuale mostrerebbe risultati leggermente più bassi allo stesso tasso, perché gli interessi vengono accreditati meno spesso.
Il 4% è un rendimento annuo realistico da assumere?
È un valore prudente per un portafoglio diversificato o per strumenti a basso rischio in un contesto europeo, ma i rendimenti reali variano molto di anno in anno e possono essere negativi; le medie passate non garantiscono nulla sul futuro. Prova un intervallo — ad esempio 2%, 4% e 6% — per vedere quanto è sensibile il tuo piano. Questo strumento fa i calcoli; non è consulenza di investimento.
Perché la crescita sembra così lenta nei primi anni?
Perché gli interessi generano altri interessi, la curva si inclina verso l'alto col tempo. Con 10.000 €, 150 €/mese e il 4%: i primi anni la crescita sembra modesta, ma più avanti nel piano gli interessi maturati superano l'ammontare dei soli versamenti. Gli anni iniziali apparentemente noiosi sono ciò che rende drammatici quelli successivi.
Iniziare 5 anni prima fa davvero così tanta differenza?
Sì, più di quanto la maggior parte delle persone si aspetti. Con i valori predefiniti (10.000 € iniziali, 150 €/mese, 4%): in 20 anni il saldo cresce a circa 77.242,01 €, mentre in 25 anni arriva a circa 104.257,08 €. Quei cinque anni in più aggiungono circa 27.015 € in cambio di soli 9.000 € di versamenti aggiuntivi — il resto è la capitalizzazione che lavora su una base più grande più a lungo.