Calcolatrice dell'Obiettivo di Risparmio
Indica l'obiettivo, quanto hai già risparmiato e quando ti serve — il versamento mensile necessario si aggiorna mentre scrivi, e il link nella barra degli indirizzi riflette sempre i tuoi numeri.
Come funziona questa calcolatrice
Lo strumento lavora a ritroso a partire dal tuo obiettivo. Prima fa crescere i risparmi attuali al tasso scelto (capitalizzato mensilmente), poi trova il versamento fisso di fine mese il cui valore accumulato copre il resto: V = (O − C·(1 + i)n)·i / ((1 + i)n − 1), dove O è l'obiettivo, C il saldo attuale, i il tasso mensile e n il numero di mesi. Se i risparmi esistenti supererebbero da soli l'obiettivo, la risposta è semplicemente 0 €. I tassi reali cambiano nel tempo, quindi rivedi il numero quando cambia anche il tuo.
Esempio pratico
Obiettivo di 15.000 € in 3 anni, partendo da 2.000 € al 3%. I tuoi 2.000 € crescono da soli fino a circa 2.188,10 €, lasciando circa 12.811,90 € da coprire con i versamenti e i loro interessi. Il versamento necessario è 340,56 € al mese. In 36 mesi verserai circa 12.260,01 €, e gli interessi contribuiscono per i restanti 739,99 €. Concediti 5 anni invece di 3 e la cifra mensile scende sensibilmente.
Domande frequenti
Che tasso di interesse dovrei usare per un conto deposito?
Dipende da dove tieni il denaro. I conti deposito vincolati offrono in genere tassi migliori dei conti correnti tradizionali, ma le condizioni cambiano nel tempo e da banca a banca, quindi verifica le offerte attuali invece di dare per scontato un numero fisso. Il valore predefinito qui (3%) è solo un punto di partenza — sostituiscilo con quello che il tuo conto offre davvero.
Cosa succede se salto un mese di versamento?
Niente si rompe — arrivi solo leggermente sotto obiettivo o in leggero ritardo. Un versamento mancato in un piano di 3 anni ti lascia indietro all'incirca di quella cifra (più gli interessi persi). Le soluzioni più semplici: allunga la scadenza di un mese, oppure aumenta un po' i versamenti restanti. Rifai il calcolo con il saldo aggiornato e il tempo rimanente per ottenere il nuovo importo.
Perché allungare i tempi riduce così tanto il versamento mensile?
Due effetti si sommano: l'obiettivo si divide su più versamenti, e ogni versamento ha più tempo per maturare interessi. Risparmiare 15.000 € partendo da 2.000 € al 3% richiede circa 340,56 € al mese in 3 anni, ma una cifra sensibilmente più bassa se allunghi il piano a 5 anni.
Meglio tenere i soldi sul conto deposito o investirli?
L'inquadramento classico è l'orizzonte temporale: il denaro che serve entro pochi anni si tiene di solito in qualcosa di stabile e accessibile, perché i mercati possono scendere proprio quando serve prelevare, mentre orizzonti più lunghi danno agli strumenti volatili il tempo di recuperare. Cosa sia giusto per te dipende dalla tua situazione — questa calcolatrice fa i calcoli per qualsiasi tasso tu scelga, e non è consulenza finanziaria.