Generador de Tabla de Amortización
Mira exactamente cómo se divide cada pago entre interés y capital, mes a mes, durante toda la vida del préstamo. Los resultados se actualizan mientras escribes, y el enlace siempre lleva tus números.
| Mes | Pago | Capital | Interés | Saldo |
|---|
Cómo funciona esta calculadora
El pago mensual sale de la fórmula estándar de amortización M = P·r / (1 − (1 + r)−n), donde P es el monto del préstamo, r es la tasa mensual y n es el número de pagos. A partir de ahí, la tabla avanza mes a mes: el interés de cada mes es el saldo actual por la tasa mensual, la porción de capital es el pago menos ese interés, y el saldo baja en el monto del capital. El último mes se ajusta para que el pago sea exactamente igual al saldo restante más su interés — esto corrige el redondeo de punto flotante que de otro modo dejaría unos centavos sueltos en los libros.
Ejemplo práctico
Pide $25,000 al 6.5% a 5 años (60 meses): el pago mensual es $489.15. El mes 1 cobra $135.42 de interés y $353.74 de capital; para el mes 60, el interés bajó a solo $2.64 y el capital forma casi todo el pago de $489.15. El interés total en todo el plazo suma $4,349.22, para un total pagado de $29,349.22 — y el saldo en la tabla de abajo llega a exactamente $0.00 en el mes 60.
Preguntas frecuentes
¿Por qué la parte de interés se reduce cada mes?
Cada cuota es un total fijo, pero el interés se cobra solo sobre el saldo que aún queda pendiente. Al principio, el saldo es grande, así que una porción mayor de la cuota fija cubre interés y una menor reduce el capital. A medida que el saldo baja, se necesita menos de la cuota para el interés, así que más fluye hacia el capital — la misma cuota fija hace más trabajo con el tiempo. La tabla completa abajo muestra ese cambio fila por fila en vez de pedirte que lo creas sin verlo.
¿Puedo usar esto para una hipoteca?
Sí — la misma fórmula de amortización de tasa fija aplica a hipotecas, préstamos de auto, préstamos personales y préstamos estudiantiles. Ingresa el monto del préstamo, la tasa anual y el plazo en años, y la tabla se ajusta al tamaño y duración del préstamo que estés calculando.
¿Por qué el saldo no llega exactamente a cero sin un ajuste?
Por redondeo de punto flotante. El monto de la cuota tiene más decimales que un pago real (que se redondea al centavo), y componer esa pequeña diferencia de redondeo a lo largo de docenas o cientos de meses puede dejar unos centavos de saldo sin explicar. Esta herramienta corrige específicamente la última fila — el pago final se fija en el saldo restante exacto más el interés de ese mes, así que la tabla siempre termina en exactamente $0.00, como lo haría un pago real.
¿Qué pasa si quiero hacer pagos extra?
Esta herramienta genera la tabla estándar para la cuota tal como se acordó — no modela pagos extra ni abonos a capital. Si planeas liquidar un préstamo más rápido de lo programado, la calculadora de pago anticipado de hipoteca y la calculadora de liquidación de deudas de este sitio están hechas específicamente para ese escenario y te mostrarán el tiempo e interés que ahorrarías.