Calculadora de Préstamo de Auto
El precio de lista es solo el comienzo — el enganche, el vehículo a cuenta y el impuesto sobre la venta cambian lo que realmente financias. Los resultados se actualizan mientras escribes, y el enlace siempre lleva tus números.
Del precio de lista al pago mensual
La cuota de un auto se calcula sobre el monto financiado, no sobre el precio de lista. Esta herramienta arma ese número como lo haría una agencia: resta del precio el valor del vehículo que entregas a cuenta, aplica el impuesto sobre la venta a ese monto reducido (la regla en la mayoría de los estados — unos pocos gravan el precio completo, así que verifica el tuyo) y después resta tu enganche en efectivo. El resultado se amortiza sobre tu plazo con la fórmula estándar M = P·r / (1 − (1 + r)−n), donde r es la tasa mensual. Junto al pago ves el interés total y el costo completo del auto — el enganche más cada cuota que vas a pagar.
Ejemplo práctico
Un vehículo de $35,000 con $5,000 de enganche, sin vehículo a cuenta, 7% de impuesto sobre la venta, financiado al 6.9% a 60 meses: el impuesto agrega $2,450, así que el monto financiado es $32,450. El pago mensual resulta en $641.02, con $6,011.14 de interés total — un costo completo de $43,461.14 por un auto de $35,000. Cambia el plazo a 72 meses y observa cómo baja la cuota pero sube el interés; ese intercambio es todo el juego.
Preguntas frecuentes
¿Entregar mi auto a cuenta reduce el impuesto sobre la venta?
En la mayoría de los estados de EE. UU., sí: el impuesto se cobra sobre el precio menos el valor del vehículo que entregas a cuenta, y así funciona esta calculadora. Unos cuantos estados gravan el precio completo sin importar el vehículo entregado, y algunos limitan el crédito, así que revisa las reglas de tu estado. En cualquier caso, el vehículo a cuenta siempre reduce el monto que financias.
¿Me conviene un préstamo de auto a 60 o a 72 meses?
El plazo más largo compra una cuota más baja a un costo real. Sobre $32,450 financiados al 6.9%, un préstamo a 60 meses sale en $641.02 al mes con $6,011.14 de interés total; estirarlo a 72 meses baja el pago a $551.68 pero sube el interés de por vida a $7,271.20 — unos $1,260 más por el mismo auto. Si la cuota de 60 meses cabe en tu presupuesto, casi siempre es el mejor trato.
¿Qué incluye la APR en un préstamo de auto?
La APR (tasa porcentual anual) es el costo anual de pedir prestado expresado como tasa, y por ley debe incorporar la mayoría de los cargos financieros obligatorios y comisiones del prestamista — no solo la tasa de interés base. Eso hace de la APR el número correcto para comparar prestamistas, y es la tasa que espera esta calculadora.
¿Qué es el capital negativo y por qué lo causan los plazos largos?
Capital negativo significa deber más del préstamo de lo que vale el auto. Los autos se deprecian más rápido en los primeros años, mientras que los plazos largos (72–84 meses) amortizan el capital lentamente — así que durante buena parte del préstamo estarías "bajo el agua" si tuvieras que vender o si el auto quedara en pérdida total. Los plazos cortos y los enganches grandes acortan esa ventana.