Calculadora de Hipoteca
Estima tu pago mensual completo — no solo capital e interés, sino también impuesto a la propiedad y seguro. Todo se actualiza mientras escribes, y el enlace siempre lleva tus números.
El pago detrás del pago
Cuando los prestamistas y los anuncios citan un pago hipotecario, normalmente se refieren solo a capital e interés — la amortización del préstamo en sí. Pero lo que sale de tu cuenta cada mes suele ser PITI: capital (principal), interés, impuestos a la propiedad y seguro. La mayoría de los prestamistas recauda las porciones de impuestos y seguro en una cuenta de depósito en garantía y paga esas facturas por ti, así que la cifra anunciada de "capital e interés" puede subestimar tu costo mensual real por cientos de dólares. Esta calculadora obtiene el capital e interés con la fórmula estándar de amortización M = P·r / (1 − (1 + r)−n), y luego suma una doceava parte de tu impuesto y seguro anuales para mostrarte el panorama completo.
Ejemplo práctico
Compra una vivienda de $400,000 con $80,000 de enganche (20%), financiando $320,000 al 6.5% a 30 años. El capital e interés suman $2,022.62 al mes. Agrega $4,800 al año de impuesto a la propiedad ($400/mes) y $1,600 de seguro ($133.33/mes), y el total mensual real es $2,555.95 — más de $530 por encima de la cifra de capital e interés. A lo largo del plazo, solo el interés acumula unos $408,142, más que el monto prestado.
Preguntas frecuentes
¿Qué significa PITI en un pago hipotecario?
Principal, interés, impuestos y seguro (por sus siglas en inglés) — las cuatro piezas que la mayoría de los prestamistas cobra cada mes. El capital y el interés amortizan el préstamo en sí; el impuesto a la propiedad y el seguro de vivienda suelen cobrarse junto con la cuota y guardarse en una cuenta de depósito en garantía (escrow). Esta calculadora suma las cuatro para que veas la cifra que realmente sale de tu cuenta.
¿Cuánto enganche necesito para comprar una casa?
Con un enganche del 20% evitas el seguro hipotecario privado (PMI) en un préstamo convencional, pero muchos programas piden bastante menos: los préstamos convencionales pueden llegar al 3% de enganche, los FHA al 3.5%, y los VA o USDA al 0% para quienes califican. Ten en cuenta que esta calculadora no modela el PMI, así que con menos del 20% de enganche tu pago real puede ser algo mayor que el mostrado.
¿Por qué importa tanto un cambio pequeño en la tasa de una hipoteca?
Porque el saldo es grande y el plazo es largo. En un préstamo de $320,000 a 30 años, pasar de 6.5% a 7% agrega unos $106 al pago mensual — y aproximadamente $38,000 de interés extra durante la vida del préstamo. Las diferencias pequeñas de tasa se acumulan a lo largo de 360 pagos; por eso vale la pena comparar prestamistas.
¿Los impuestos a la propiedad y el seguro realmente forman parte de mi pago hipotecario?
Por lo general, sí. La mayoría de los prestamistas exige una cuenta de depósito en garantía: cobran una doceava parte de tu impuesto anual a la propiedad y de las primas del seguro con cada pago, y luego pagan esas facturas por ti cuando vencen. Incluso si las pagas tú mismo, son un costo real de vivienda cada mes — por eso citar solo capital e interés subestima lo que cuesta mantener una casa.