Calculadora de Enganche
Ingresa el precio de la casa y un porcentaje de enganche: el efectivo que necesitas y el préstamo resultante se actualizan mientras escribes.
Cómo funciona esta calculadora
La cuenta es directa: enganche = precio × tu porcentaje, y el préstamo es lo que queda. Los costos de cierre se estiman como porcentaje del precio de compra (en EE. UU. lo típico es 2–5%); sumados al enganche forman tu efectivo total para cerrar. Dos datos útiles: 3.5% es el enganche mínimo de un préstamo FHA, y por debajo de 20% los préstamos convencionales suelen añadir un seguro hipotecario privado (PMI) a tu pago mensual — esta herramienta no modela el PMI, así que toma los resultados menores a 20% solo como cifras de efectivo.
Ejemplo práctico
Una casa de $350,000 con 20% de enganche y 3% de costos de cierre: el enganche es $70,000, los costos de cierre son unos $10,500, el efectivo total necesario es $80,500 y el préstamo queda en $280,000. Toca el atajo de 3.5% (FHA) con la misma casa y el panorama cambia de golpe: $12,250 de enganche, cerca de $22,750 de efectivo total, pero un préstamo mayor de $337,750 — el intercambio entre efectivo hoy y pago mañana, de un vistazo.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto enganche necesito en realidad?
Depende del tipo de préstamo. Los préstamos FHA permiten desde 3.5% de enganche; algunos programas convencionales bajan a 3% para compradores primerizos que califican; los préstamos VA y USDA pueden ser de 0% para personas elegibles. El famoso 20% no es un mínimo legal: es el umbral donde los préstamos convencionales suelen dejar de exigir el seguro hipotecario privado (PMI).
¿Qué son exactamente los costos de cierre?
Cargos que se pagan una sola vez al cerrar la compra: comisiones de originación y análisis del prestamista, avalúo, búsqueda y seguro de título, derechos de registro, y anticipos como impuestos a la propiedad y seguro de vivienda. En EE. UU. suelen rondar entre 2% y 5% del precio de compra; por eso esta herramienta te deja fijar un porcentaje y lo suma a tu efectivo total estimado.
¿Un enganche más grande me da una tasa de interés más baja?
A veces, ligeramente: los prestamistas fijan la tasa en parte según la relación préstamo-valor, así que más capital propio puede rebajarla un poco. Sin embargo, los efectos grandes están en otro lado: un enganche mayor reduce directamente lo que pides prestado (y por lo tanto tu pago mensual), y con 20% en un préstamo convencional normalmente elimina el PMI por completo.
¿Mi enganche puede venir de un regalo?
Generalmente sí. La mayoría de los programas aceptan fondos regalados por familiares para parte o todo el enganche, pero exigen documentación: típicamente una carta de regalo firmada que declare que el dinero no es un préstamo, y a veces el rastro de la transferencia. Las reglas varían según el programa, así que confirma los detalles con tu prestamista.