Calculadora de Liquidación de Hipoteca
Ingresa lo que aún debes y un monto extra mensual: la fecha de liquidación y el ahorro en intereses se actualizan mientras escribes.
Cómo funciona esta calculadora
Primero calculamos la cuota mensual normal que liquidaría tu saldo en el plazo restante, con la fórmula estándar de amortización. Luego simulamos el préstamo mes a mes dos veces: una con esa cuota sola y otra sumando tu monto extra, enviando cada dólar adicional directo a capital. Como el interés de cada mes se cobra sobre el saldo pendiente, un saldo menor genera un efecto bola de nieve: cada pago extra reduce todos los cargos de interés futuros, y por eso montos modestos ahorran sumas sorprendentes.
Ejemplo práctico
Debes $250,000 al 6.5% con 25 años por delante: la cuota requerida es de unos $1,688.02 al mes. Agrega $200 extra cada mes y la deuda desaparece en 19 años y 6 meses en lugar de 25 — terminas 5 años y 6 meses antes. El interés total baja de unos $256,405 a cerca de $191,477: un ahorro de alrededor de $64,928. Con extra de $0 ambos ahorros quedan en cero; con un extra muy grande la liquidación se reduce a unos pocos meses — la herramienta cubre ambos extremos.
Preguntas frecuentes
¿Conviene más abonar a la hipoteca o invertir ese dinero?
Depende de los números y de tu situación. Abonar a capital te da un rendimiento garantizado y libre de riesgo igual a la tasa de tu hipoteca; invertir puede rendir más a largo plazo, pero sin garantía. Muchas personas reparten el dinero entre ambas opciones o priorizan la tasa más alta. Esta calculadora te muestra un lado de esa comparación — el interés que ahorrarías — para que lo contrastes con expectativas de inversión realistas. No es asesoría financiera personalizada.
¿Tengo que avisarle al banco que el pago extra va a capital?
Sí, y es importante. Algunos administradores aplican el dinero extra sin etiquetar al pago del mes siguiente o lo dejan en una cuenta de depósito, con lo cual no ahorras nada. Marca el monto como pago solo a capital (la mayoría de los portales en línea tienen esa opción) y revisa tu siguiente estado de cuenta para confirmar que el saldo bajó por ese monto.
¿Cómo funciona el truco de los pagos quincenales?
Pagar la mitad de tu cuota mensual cada dos semanas suma 26 medios pagos al año — el equivalente a 13 cuotas completas en lugar de 12. Esa cuota extra anual acelera la liquidación casi igual que agregar cerca de 1/12 de tu cuota como pago extra mensual. Puedes aproximarlo aquí ingresando tu cuota mensual dividida entre 12 como monto extra.
¿Me pueden penalizar por liquidar la hipoteca antes de tiempo?
Algunos préstamos incluyen penalización por pago anticipado, normalmente solo en los primeros años y con más frecuencia en productos no convencionales. La mayoría de las hipotecas estándar en EE. UU. hoy no la tienen, pero la única forma de saberlo es tu contrato: busca la cláusula de prepago o pide a tu administrador una cotización de liquidación.