Calculadora de Pago de Deudas
Ingresa lo que debes, tu APR y lo que puedes pagar cada mes — la fecha de liquidación y el costo real del interés se actualizan mientras escribes, y el enlace siempre lleva tus números.
Por qué los pagos mínimos apenas mueven el saldo
Cada mes, el interés se suma a tu saldo antes de restar tu pago. Al 22% de APR, un saldo de $6,000 crece unos $110 en el primer mes — así que de un pago de $200, solo $90 reducen realmente lo que debes. Por eso los mínimos se sienten como correr en una caminadora: la mayor parte del dinero atiende el interés, no la deuda. En lugar de depender de una sola fórmula, esta calculadora simula tu liquidación mes a mes — suma el interés, resta tu pago y repite hasta que el saldo llega a cero — lo que además captura con exactitud el último pago, más pequeño. Si tu pago no puede superar el interés mensual, la herramienta te lo dice y muestra el mínimo que sí haría avance.
Ejemplo práctico
Un saldo de $6,000 al 22% de APR con un pago mensual fijo de $200 tarda 44 meses — 3 años 8 meses — en liquidarse. Pagas $8,790.68 en total, de los cuales $2,790.68 son interés: casi la mitad del saldo original otra vez. Sube el pago a $250 y el plazo baja a 32 meses con $1,979.05 de interés. Los aumentos pequeños al inicio valen mucho más de lo que parecen.
Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si pago $50 más cada mes en mi tarjeta de crédito?
Más de lo que imaginas. Con un saldo de $6,000 al 22% de APR, pagar $200 al mes toma 44 meses y cuesta $2,790.68 de interés. Sube el pago a $250 y terminas en 32 meses con $1,979.05 de interés — un año entero antes y más de $800 que se quedan en tu bolsillo, por $50 al mes.
¿Método avalancha o bola de nieve — cuál es mejor?
Avalancha significa pagar extra primero a la deuda con la APR más alta; minimiza el interés total, así que gana matemáticamente. Bola de nieve liquida primero el saldo más pequeño; las victorias rápidas ayudan a muchas personas a mantener el plan. El mejor método es el que realmente vas a seguir — cualquiera de los dos supera pagar solo mínimos en todas partes.
¿El interés de las tarjetas de crédito se compone a diario?
La mayoría de los emisores acumula interés diariamente sobre tu saldo promedio, mientras que esta calculadora compone mensualmente como aproximación. Los resultados quedan muy cerca de la realidad, pero no coincidirán con tu estado de cuenta al centavo. Para planear plazos de liquidación y comparar montos de pago, el modelo mensual es más que suficiente.
¿Debería pagar la deuda o ahorrar primero?
Un orden común y sensato: arma primero un pequeño colchón de emergencia (para que una factura sorpresa no vuelva directo a la tarjeta), luego ataca con fuerza la deuda de interés alto — una APR del 22% es un retorno garantizado del 22% que ninguna cuenta de ahorro puede igualar — sin dejar de capturar cualquier aporte igualado de tu empleador para el retiro, que es un retorno inmediato del 50–100%. La deuda de interés bajo es más una cuestión de criterio.