Πίνακας Απόσβεσης Δανείου
Δες ακριβώς πώς μοιράζεται κάθε δόση ανάμεσα σε τόκο και κεφάλαιο, μήνα με τον μήνα, για όλη τη διάρκεια του δανείου. Το αποτέλεσμα ενημερώνεται καθώς πληκτρολογείς, και ο σύνδεσμος πάντα κρατά τα νούμερά σου.
| Μήνας | Δόση | Κεφάλαιο | Τόκος | Υπόλοιπο |
|---|
Πώς λειτουργεί αυτή η αριθμομηχανή
Η μηνιαία δόση προκύπτει από τον τυπικό τύπο απόσβεσης Δ = Κ·ε / (1 − (1 + ε)−ν), όπου Κ είναι το ποσό του δανείου, ε το μηνιαίο επιτόκιο και ν ο αριθμός των δόσεων. Από εκεί, ο πίνακας προχωρά έναν μήνα τη φορά: ο τόκος κάθε μήνα είναι το τρέχον υπόλοιπο επί το μηνιαίο επιτόκιο, το κομμάτι του κεφαλαίου είναι η δόση μείον αυτόν τον τόκο, και το υπόλοιπο μειώνεται κατά το ποσό του κεφαλαίου. Ο τελευταίος μήνας διορθώνεται ώστε η δόση να ισούται ακριβώς με το εναπομείναν υπόλοιπο plus τον τόκο του — αυτό διορθώνει τη στρογγυλοποίηση κινητής υποδιαστολής που διαφορετικά θα άφηνε μερικά αδικαιολόγητα λεπτά.
Παράδειγμα
Δανείζεσαι 15.000 € με 7% επιτόκιο για 5 έτη (60 μήνες): η μηνιαία δόση είναι 297,02 €. Ο 1ος μήνας χρεώνει 87,50 € τόκο και 209,52 € κεφάλαιο· μέχρι τον 60ό μήνα, ο τόκος έχει πέσει στα μόλις 1,72 € και σχεδόν όλη η δόση των 297,02 € πάει σε κεφάλαιο. Ο συνολικός τόκος σε όλη τη διάρκεια είναι 2.821,08 €, για συνολικό ποσό αποπληρωμής 17.821,08 € — και το υπόλοιπο στον πίνακα παρακάτω καταλήγει σε ακριβώς 0,00 € στον 60ό μήνα.
Συχνές ερωτήσεις
Γιατί μικραίνει το κομμάτι του τόκου κάθε μήνα;
Κάθε δόση είναι ένα σταθερό συνολικό ποσό, αλλά ο τόκος χρεώνεται μόνο πάνω στο υπόλοιπο κεφάλαιο που απομένει. Στην αρχή, το υπόλοιπο είναι μεγάλο, οπότε μεγαλύτερο κομμάτι της σταθερής δόσης καλύπτει τόκο και μικρότερο μειώνει το κεφάλαιο. Καθώς το υπόλοιπο μικραίνει, χρειάζεται λιγότερος τόκος, οπότε περισσότερα πάνε στο κεφάλαιο — η ίδια σταθερή δόση κάνει διαφορετική δουλειά με τον καιρό. Ο πλήρης πίνακας παρακάτω κάνει αυτή τη μετατόπιση ορατή γραμμή προς γραμμή, αντί να σου ζητά να το πιστέψεις στα λόγια.
Μπορώ να το χρησιμοποιήσω για στεγαστικό δάνειο;
Ναι — τα ίδια μαθηματικά σταθερής απόσβεσης ισχύουν για στεγαστικά, δάνεια αυτοκινήτου, καταναλωτικά και φοιτητικά δάνεια. Βάλε το ποσό του δανείου, το ετήσιο επιτόκιο και τη διάρκεια σε έτη, και ο πίνακας προσαρμόζεται σε όποιο μέγεθος και διάρκεια δανείου χρειάζεσαι.
Γιατί το υπόλοιπο δεν μηδενίζει ακριβώς χωρίς διόρθωση;
Λόγω στρογγυλοποίησης κινητής υποδιαστολής (floating-point). Το ποσό της δόσης έχει περισσότερα δεκαδικά ψηφία από μια πραγματική δόση (που στρογγυλοποιείται στο λεπτό), και ο ανατοκισμός αυτής της μικροσκοπικής διαφοράς σε δεκάδες ή εκατοντάδες μήνες μπορεί να αφήσει μερικά αδικαιολόγητα λεπτά υπολοίπου. Αυτό το εργαλείο διορθώνει ειδικά την τελευταία γραμμή — η τελευταία δόση ορίζεται ίση με το ακριβές υπόλοιπο κεφάλαιο plus τον τόκο εκείνου του μήνα, ώστε ο πίνακας να καταλήγει πάντα σε ακριβώς 0,00 €, όπως θα γινόταν και σε μια πραγματική εξόφληση.
Τι γίνεται αν θέλω να κάνω επιπλέον δόσεις;
Αυτό το εργαλείο παράγει τον τυπικό πίνακα απόσβεσης για τη συμφωνημένη δόση — δεν μοντελοποιεί έκτακτες ή εφάπαξ αποπληρωμές. Αν σκοπεύεις να εξοφλήσεις ένα δάνειο πιο γρήγορα απ' ό,τι προβλέπεται, η αριθμομηχανή δανείου και η αριθμομηχανή εξόφλησης χρέους σε αυτό το site είναι φτιαγμένες ειδικά γι' αυτό το σενάριο και θα σου δείξουν τον χρόνο και τον τόκο που εξοικονομείς.