Calculadora de Alquilar vs. Comprar
Ingresa tu alquiler, la casa que consideras y tu financiamiento — la comparación de patrimonio neto se actualiza mientras escribes, y el enlace siempre refleja tus números.
Cómo funciona esta calculadora
Lado de comprar: el valor de la casa crece según tu tasa de apreciación; el saldo de la hipoteca baja según la amortización estándar; el capital es el valor de la casa menos el saldo restante. Lado de alquilar: tu enganche, en vez de ir a una casa, se invierte y crece según el rendimiento que elijas — su valor futuro menos cada dólar de alquiler pagado en el mismo período (con el alquiler subiendo cada año) es el "patrimonio neto" de alquilar. Comparar estas dos cifras después de N años muestra qué camino te deja con más, no solo cuál tiene la cuenta mensual más baja. Este es un modelo simplificado (ve las preguntas frecuentes para lo que deja fuera).
Ejemplo práctico
Con los valores predeterminados — $1,800/mes de alquiler subiendo 3% al año, una casa de $350,000 con 20% de enganche ($70,000) al 6.5% a 30 años, 2.5% anual en impuestos, seguro y mantenimiento, 3% de apreciación anual, y un rendimiento de inversión del 6% — después de 7 años: la casa vale unos $430,456, el saldo de la hipoteca bajó a unos $253,165, dejando $177,290 en capital. Alquilando en cambio: los $70,000 de enganche invertidos al 6% crecen a unos $105,254, pero el alquiler total pagado en 7 años suma unos $165,509 — dejando un "patrimonio neto" de alquilar de −$60,255 (el alquiler fue el número mayor). Comprar termina unos $237,545 adelante en este escenario.
Preguntas frecuentes
¿Qué deja fuera este modelo simplificado?
Costos reales que no incluye: costos de cierre de la compra (típicamente 2–5% del precio), costos de venta como comisión de agente si algún día vendes (a menudo 5–6%), cualquier deducción fiscal por interés hipotecario, costos de mudanza, y sorpresas de reparación o remodelación del lado de comprar. También asume que alquilar y ser dueño son comparables en tamaño y ubicación. Toma el resultado como punto de partida, no como un plan financiero completo.
¿Por qué comparar patrimonio neto en vez de decir cuál es "más barato"?
Porque alquilar vs. comprar no se trata solo del pago mensual más bajo — se trata de qué terminas siendo dueño. Alquilar puede tener un costo mensual menor mientras que comprar construye patrimonio en un activo que se aprecia; comparar el patrimonio neto después de N años capta ambos efectos, no solo el efectivo que sale de tu cuenta cada mes.
¿Un horizonte más largo suele favorecer comprar?
A menudo sí — la amortización hace que con el tiempo más de cada pago vaya a capital (no a interés), y la apreciación se acumula por más tiempo, ambos a favor de comprar. Pero depende de verdad de tus datos: una tasa hipotecaria alta, poca apreciación, o un buen rendimiento de inversión del lado de alquilar pueden cambiar el resultado incluso en un horizonte largo. Prueba a extender el campo "años a comparar" y observa cómo cambia la brecha.
¿Y si los precios de las casas no suben?
Pon el campo de apreciación en 0% y compruébalo tú mismo. Con los demás valores predeterminados de esta calculadora, comprar sigue adelante incluso con 0% de apreciación (el patrimonio sigue creciendo por la amortización de la hipoteca), pero la brecha se reduce bastante. Explora varios supuestos de apreciación en vez de confiar en una sola suposición — nadie puede predecir los precios de las casas con certeza.