Calculadora de Ahorro para el Retiro
Ingresa tus ahorros actuales, cuánto aportas cada mes y el aporte de tu empleador — tu saldo proyectado se actualiza mientras escribes, y el enlace siempre refleja tus números.
Cómo funciona esta calculadora
Cada mes se suma a tu saldo tu aporte más el aporte del empleador (lo que sea menor: un porcentaje de tu aporte, o el tope en dólares del plan), y todo el saldo crece según tu rendimiento mensual esperado. Proyectado desde tu edad actual hasta tu edad de retiro, esos depósitos mensuales se acumulan de forma compuesta hasta un número mucho mayor de lo que sugeriría una suma simple — ese interés compuesto, más que los aportes en sí, suele ser el mayor motor del saldo final. Esta es una proyección nominal (ve la pregunta sobre inflación más abajo y nuestra calculadora de inflación para traducirla a dólares de hoy).
Ejemplo práctico
Empezando a los 30 años con $20,000 ahorrados, aportando $500 al mes hasta jubilarte a los 65 (420 meses), con un aporte del empleador del 50% con tope en $250/mes (así que el aporte llega de inmediato a su tope de $250) y un rendimiento anual esperado del 7%: el total mensual que entra es de $750. El saldo proyectado a los 65 años es de unos $1,580,914. De eso, tú aportaste $210,000, tu empleador sumó $105,000 en igualación, y el resto — cerca de $1,245,914 — vino del crecimiento de la inversión, más de cinco veces lo que tú y tu empleador pusieron juntos.
Preguntas frecuentes
¿Es realista un rendimiento anual del 7%?
El 7% es una referencia común para el promedio histórico a largo plazo de una cartera diversificada con alto peso en acciones, antes de inflación. Es una guía de planificación, no una promesa — los rendimientos reales varían de un año a otro y pueden ser negativos por temporadas. Esto no es asesoría de inversión personalizada; prueba una tasa más conservadora (5–6%) para ver una proyección más cautelosa.
Si me suben el sueldo, ¿debería aumentar mi aporte?
Esta calculadora usa un monto mensual fijo, pero en la práctica mucha gente aporta un porcentaje de su ingreso (10–15%), así el monto en dólares sube automáticamente con cada aumento. Si tu aporte se mantiene fijo mientras tu ingreso crece, va perdiendo peso relativo — vale la pena revisarlo después de cada aumento.
El aporte del empleador es "dinero gratis" — ¿por qué esta herramienta permite ponerle un tope?
Porque casi todos los planes reales también lo tienen. Una estructura típica es "50% de aporte hasta $250/mes" — después de ese punto, aportar más no genera más igualación. El campo de tope de igualación te permite modelar el límite real de tu plan en vez de asumir un aporte ilimitado.
¿Esto toma en cuenta la inflación?
No — es una proyección nominal, es decir, no descuenta el alza de precios. Un saldo de $1.58 millones en 35 años comprará menos de lo que $1.58 millones compran hoy. Para traducir una meta nominal a poder adquisitivo actual (o al revés), combina este resultado con nuestra calculadora de inflación.