Αριθμομηχανή Συνταξιοδοτικής Αποταμίευσης
Βάλε την τρέχουσα ηλικία σου, τις αποταμιεύσεις σου και τη μηνιαία εισφορά σου — το προβλεπόμενο υπόλοιπο ενημερώνεται καθώς πληκτρολογείς, και ο σύνδεσμος πάντα κρατά τα νούμερά σου. Αυτό αφορά ιδιωτική, συμπληρωματική αποταμίευση — δεν υπολογίζει την κύρια σύνταξη του ΕΦΚΑ.
Πώς λειτουργεί αυτή η αριθμομηχανή
Κάθε μήνα, η εισφορά σου προστίθεται στο υπόλοιπο, και ολόκληρο το υπόλοιπο μεγαλώνει κατά τη μηνιαία αναμενόμενη απόδοσή σου. Τρέχοντας αυτό από τη σημερινή σου ηλικία μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης, αυτές οι μικρές μηνιαίες καταθέσεις ανατοκίζονται σε ένα πολύ μεγαλύτερο ποσό από ό,τι θα έδειχνε μια απλή πρόσθεση — αυτός ο ανατοκισμός, όχι μόνο οι εισφορές, είναι συνήθως ο βασικός παράγοντας του τελικού υπολοίπου. Σημαντικό: αυτό είναι ένα εργαλείο ιδιωτικής, συμπληρωματικής αποταμίευσης — δεν υπολογίζει και δεν αντικαθιστά την κύρια σύνταξη του ΕΦΚΑ, η οποία χρηματοδοτείται ξεχωριστά από τις υποχρεωτικές εισφορές εργαζομένου και εργοδότη. Είναι επίσης ονομαστική προβολή (δες την ερώτηση για τον πληθωρισμό παρακάτω).
Παράδειγμα
Ξεκινώντας στα 30 με 10.000 € αποταμιευμένα, εισφέροντας 250 €/μήνα μέχρι τη συνταξιοδότηση στα 67 (444 μήνες), με 4,5% αναμενόμενη ετήσια απόδοση: το προβλεπόμενο υπόλοιπο στα 67 είναι περίπου 337.308 €. Από αυτά, εσύ εισέφερες 111.000 €, και τα υπόλοιπα περίπου 216.308 € προήλθαν από απόδοση επενδύσεων — σχεδόν διπλάσιο ποσό από όσο εισέφερες.
Συχνές ερωτήσεις
Γιατί δεν υπάρχει πεδίο για εργοδοτική εισφορά (employer match);
Επειδή δεν υπάρχει τέτοιος θεσμός στην Ελλάδα. Η κύρια σύνταξή σου χρηματοδοτείται από τις υποχρεωτικές εισφορές σου και του εργοδότη σου στον ΕΦΚΑ — ένα ξεχωριστό, κρατικό σύστημα που αυτή η αριθμομηχανή δεν προσπαθεί να υπολογίσει. Αυτό το εργαλείο αφορά αποκλειστικά την ιδιωτική, προαιρετική αποταμίευσή σου (τραπεζικός λογαριασμός, αμοιβαία κεφάλαια, ατομικό ασφαλιστικό-συνταξιοδοτικό πρόγραμμα κ.λπ.) πάνω και πέρα από την κύρια σύνταξη.
Ρεαλιστική μια ετήσια απόδοση 4,5%;
Το 4,5% είναι μια συντηρητική εκτίμηση για ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μακροπρόθεσμα, πριν τον πληθωρισμό — όχι υπόσχεση. Οι πραγματικές αποδόσεις διαφέρουν χρόνο με τον χρόνο και μπορεί να είναι αρνητικές για περιόδους. Δοκίμασε χαμηλότερο ποσοστό (2–3%) για μια πιο συντηρητική προβολή, ειδικά αν μεγάλο μέρος της αποταμίευσής σου είναι σε καταθέσεις χαμηλού κινδύνου.
Τι γίνεται αν πάρω αύξηση — να ανεβάσω τη μηνιαία εισφορά;
Η αριθμομηχανή χρησιμοποιεί ένα σταθερό ποσό σε ευρώ τον μήνα. Στην πράξη, πολλοί προτιμούν να αποταμιεύουν ένα ποσοστό του εισοδήματός τους (π.χ. 10%), ώστε το ποσό να ανεβαίνει αυτόματα με κάθε αύξηση. Αν η εισφορά σου μένει σταθερή ενώ το εισόδημά σου μεγαλώνει, μικραίνει ως ποσοστό — αξίζει να την επανεξετάζεις μετά από κάθε αύξηση.
Υπολογίζει αυτό το εργαλείο τον πληθωρισμό;
Όχι — είναι μια ονομαστική (nominal) προβολή, δηλαδή δεν αφαιρεί την επίδραση της ανόδου των τιμών. Ένα υπόλοιπο 337.308 € σε 37 χρόνια θα αγοράζει λιγότερα από όσα αγοράζουν 337.308 € σήμερα. Για να μεταφράσεις έναν ονομαστικό στόχο σε σημερινή αγοραστική δύναμη, συνδύασε αυτό το αποτέλεσμα με μια αριθμομηχανή πληθωρισμού.