Calcolatrice del fondo di emergenza
Scopri il tuo fondo di emergenza obiettivo e quanto tempo serve per raggiungerlo. I risultati si aggiornano mentre scrivi, e il link riflette sempre i tuoi numeri.
Come funziona questa calcolatrice
Il tuo fondo obiettivo è dato dalle spese mensili essenziali moltiplicate per i mesi di copertura obiettivo — l'importo che ti farebbe superare quel numero di mesi senza alcun reddito. Il divario è semplicemente quell'obiettivo meno quanto hai già risparmiato (mai sotto zero — se hai già raggiunto o superato l'obiettivo, il divario risulta coperto). Se inserisci un importo di risparmio mensile, il tempo necessario divide il divario per quell'importo per mostrare quanti mesi di risparmio costante servirebbero per colmarlo; lascialo a zero e lo strumento mostra un invito ad aggiungere un importo di risparmio invece di un errore di divisione per zero.
Esempio pratico
Con 1.800 € di spese mensili essenziali e un obiettivo di 6 mesi di copertura, il fondo obiettivo è 10.800 €. Partendo da 800 € già risparmiati, il divario è di 10.000 €. Risparmiando 200 €/mese verso questo obiettivo servirebbero circa 50 mesi — poco più di 4 anni — per colmare completamente il divario, esattamente il tipo di scadenza realistica che questo strumento vuole mostrarti prima che tu scelga un ritmo di risparmio.
Domande frequenti
Perché 3-6 mesi di spese?
È l'intervallo più citato nelle guide di finanza personale, non una regola fissa. Chi ha un reddito variabile o da lavoro autonomo, o un unico reddito a sostegno della famiglia, punta spesso verso la fascia alta (o oltre); chi ha due redditi stabili, buona sicurezza lavorativa e altre reti di protezione finanziaria talvolta si accontenta della fascia bassa. Non esiste un numero giusto in assoluto — dipende dalla stabilità del tuo reddito e dalla tua propensione al rischio.
Dove va tenuto questo fondo?
Come dato di fatto, i fondi di emergenza si tengono di solito in uno strumento liquido e accessibile senza penali — un conto deposito o un conto di risparmio ad alta liquidità è la scelta più comune, perché matura qualche interesse restando prelevabile in un giorno o due. I conti di investimento (azioni, fondi) non sono adatti a questi soldi specifici, perché possono perdere valore proprio nel momento in cui potresti averne bisogno.
Cosa conta come spesa mensile essenziale?
Affitto o rata del mutuo, utenze, spesa alimentare, premi assicurativi e rate minime di eventuali debiti sono il nucleo essenziale — i costi che non si fermano se si ferma il tuo reddito. Le spese discrezionali (ristoranti, abbonamenti, viaggi, svago) di solito restano fuori dal target, perché in un'emergenza reale sarebbero le prime a essere tagliate. Alcune persone includono comunque un piccolo margine per le spese discrezionali; questa calcolatrice usa qualunque cifra tu inserisca come "essenziale".
Meglio estinguere i debiti o costruire prima questo fondo?
Un approccio spesso citato è iniziare con un piccolo fondo di emergenza di partenza (sufficiente per coprire un imprevisto minore) prima di aggredire i debiti in modo aggressivo, per poi costruire il fondo completo una volta sistemati i debiti a interesse più alto — la logica è che un'emergenza non coperta finisce comunque per essere pagata con altro debito. Questo non è un consiglio personalizzato, e l'approccio giusto varia in base ai tuoi tassi di interesse e alla tua situazione. Se il tuo obiettivo è ridurre i debiti, la calcolatrice per l'estinzione dei debiti su questo sito è pensata proprio per quel lato del piano.