Calcolatrice del Budget Auto
Inserisci il tuo reddito e le ipotesi di finanziamento — il prezzo massimo dell'auto si aggiorna mentre scrivi, e il link riflette sempre i tuoi numeri.
Come funziona questa calcolatrice
Partendo dal tuo reddito mensile lordo, la calcolatrice limita la spesa auto totale al 10% e sottrae la stima di assicurazione, carburante e manutenzione — quello che resta è la rata massima che puoi permetterti secondo questa regola. Da quella rata, calcola a ritroso l'importo massimo finanziabile con l'ammortamento standard al tasso assunto per la durata scelta, poi lo trasforma nel prezzo massimo dell'auto in base alla percentuale di anticipo (un anticipo del 20% significa che il finanziamento copre l'altro 80% del prezzo). Ogni passaggio è una regola pratica, non un limite di legge — vedi la FAQ per un'analisi onesta di quanto sia prudente e di quanto si discosti dagli standard italiani.
Esempio pratico
Ai valori di default — 2.800 € di reddito mensile lordo, un anticipo obiettivo del 20%, un finanziamento a 4 anni a un tasso assunto del 6%, e 200 €/mese stimati tra assicurazione, carburante e manutenzione — il 10% del reddito è 280 €, meno 200 € lascia 80 €/mese disponibili per la rata. Ammortizzando 80 €/mese su 48 mesi al 6% si ottiene un finanziamento massimo di circa 3.406 €, che si traduce in un prezzo massimo dell'auto di circa 4.258 € con il 20% di anticipo (un anticipo implicito di circa 852 €). Allungando lo stesso importo su un finanziamento a 5 anni, comune in Italia, il finanziamento massimo sale a circa 4.138 € — un prezzo massimo vicino a 5.173 € — esattamente il compromesso "ci si permette di più sulla carta, si paga di più alla fine" descritto nella FAQ.
Domande frequenti
Cos'è la regola del 20/4/10 usata qui?
È una regola pratica di budget americana, adattata: almeno il 20% di anticipo, un finanziamento non oltre i 4 anni, e costi auto mensili totali — rata più assicurazione, carburante e manutenzione — entro il 10% del tuo reddito lordo (al netto delle imposte, no) mensile. In Italia non esiste uno standard equivalente riconosciuto: i prestiti auto arrivano comunemente fino a 5 anni, e non c'è una regola del 10% diffusa nella consulenza finanziaria italiana. Questa calcolatrice applica comunque la struttura in modo letterale, come punto di riferimento prudente, non come norma locale.
Questa regola è troppo prudente o troppo aggressiva per l'Italia?
Per gli standard italiani è piuttosto prudente. I finanziamenti auto in Italia corrono spesso su 5 anni (a volte di più con formule di leasing o cessione del quinto), non su 4 — una durata più lunga abbassa la rata mensile e permette di "permettersi" un'auto più cara sulla carta, ma significa anche pagare più interessi totali e restare per anni con un debito residuo superiore al valore dell'auto, che si deprezza. Il tetto di 4 anni in questa regola è una barriera intenzionale contro quella trappola, non un errore — puoi comunque impostare 5 anni nel campo durata per vedere come cambia il risultato.
Il 10% del reddito include l'assicurazione?
Sì — questa calcolatrice somma la stima di assicurazione, carburante e manutenzione allo stesso tetto del 10% del reddito che vale per la rata, poi calcola quanto resta per il finanziamento. È più realistico che fare il budget solo per la rata e trovarsi poi sorpresi dai costi di gestione.
E se ho altri debiti, come un mutuo?
Questa calcolatrice confronta solo i costi dell'auto con il tuo reddito — non guarda le tue altre obbligazioni. Banche e consulenti finanziari spesso valutano anche il rapporto rata/reddito complessivo su tutto ciò che devi, un calcolo che questo strumento non fa. Se hai già debiti significativi, tratta questo risultato come un tetto massimo, non come un obiettivo, e considera il quadro completo invece di affidarti a un solo numero.