Αριθμομηχανή Πληθωρισμού
Διάλεξε κατεύθυνση, όρισε ποσό, ποσοστό και έτη — το αποτέλεσμα ενημερώνεται καθώς πληκτρολογείς, και ο σύνδεσμος πάντα αντικατοπτρίζει τα νούμερά σου.
Πώς λειτουργεί αυτή η αριθμομηχανή
Ο πληθωρισμός είναι σύνθετη (ανατοκιζόμενη) αύξηση των τιμών. Αυτό το εργαλείο τον μοντελοποιεί με ένα σταθερό ετήσιο ποσοστό. Στη λειτουργία μελλοντικού κόστους μεγαλώνει το ποσό προς τα εμπρός: Π·(1 + ρ)ν — πόσο θα κόστιζε σε ν χρόνια ένα καλάθι που σήμερα κοστίζει όσο το ποσό σου. Στη λειτουργία αγοραστικής δύναμης κάνει το αντίστροφο: Π / (1 + ρ)ν — πόσο θα αγοράζει στην πράξη το ποσό σου, αφημένο ως μετρητό, σε σημερινούς όρους. Ο πραγματικός πληθωρισμός διαφέρει από έτος σε έτος (αυτό μετράει ο ΕνΔΤΚ), οπότε αντιμετώπισε αυτό ως εργαλείο σεναρίων: δοκίμασε τον μακροπρόθεσμο μέσο όρο ~2–3%, μετά ένα πιο απαισιόδοξο ποσοστό, και δες πόσο μεγάλο είναι το εύρος.
Παράδειγμα
Πάρε 1.000 € με 3% για 10 έτη. Σε λειτουργία μελλοντικού κόστους: το να αγοράσεις ό,τι αγοράζουν σήμερα 1.000 € θα κοστίζει περίπου 1.343,92 € σε 10 χρόνια. Πέρνα στη λειτουργία αγοραστικής δύναμης και οι ίδιες υποθέσεις λένε ότι 1.000 € κρατημένα ως μετρητά θα αγοράζουν μόνο όσο 744,09 € αγοράζουν σήμερα — ένα τέταρτο της χρησιμότητάς τους χάνεται χωρίς να αλλάξει ποτέ το ίδιο το υπόλοιπο. Άπλωσε στα 30 έτη και το μελλοντικό κόστος ανεβαίνει στα περίπου 2.427,26 €.
Συχνές ερωτήσεις
Ποιο ποσοστό πληθωρισμού να χρησιμοποιήσω;
Ο στόχος πληθωρισμού της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας για την ευρωζώνη είναι γύρω στο 2%, γι' αυτό χρησιμοποιούμε ένα ελαφρώς πιο συντηρητικό 3% ως προεπιλογή εδώ. Η πρόσφατη ιστορία δείχνει πόσο μπορεί να κινηθεί: κάποια χρόνια ήταν κοντά στο μηδέν, άλλα πολύ πάνω από 8%. Για βραχυπρόθεσμο ορίζοντα μετράνε περισσότερο οι πρόσφατες μετρήσεις· για σχεδιασμό δεκαετιών, ένας μακροπρόθεσμος μέσος όρος είναι η συνηθισμένη αφετηρία. Αυτό το εργαλείο σου επιτρέπει να δοκιμάσεις οποιοδήποτε ποσοστό αμέσως.
Είναι το ίδιο με τον Εναρμονισμένο Δείκτη Τιμών Καταναλωτή (ΕνΔΤΚ);
Όχι, και η διαφορά αξίζει να γίνει κατανοητή. Ο ΕνΔΤΚ είναι μια μετρημένη στατιστική — πραγματικές καταγεγραμμένες μεταβολές τιμών για ένα καλάθι αγαθών, που διαφέρουν κάθε χρόνο. Αυτή η αριθμομηχανή εφαρμόζει ένα σταθερό ποσοστό για κάθε έτος, κάτι που την κάνει ένα καθαρό εργαλείο σεναρίων παρά μια ιστορική αναδρομή. Χρησιμοποίησέ την για να εξερευνήσεις σενάρια, όχι για να μετατρέψεις ακριβή ιστορικά ποσά.
Πώς επηρεάζει ο πληθωρισμός τις αποταμιεύσεις σε σχέση με τα χρέη;
Επηρεάζει και τα δύο, αντίστροφα. Το μετρητό χάνει αγοραστική δύναμη: με 3%, 1.000 € αγοράζουν μόνο ό,τι αγοράζουν σήμερα περίπου 744,09 €, μετά από 10 χρόνια. Όμως ένα δάνειο σταθερού επιτοκίου αποπληρώνεται με αυτά τα ίδια, φθηνότερα ευρώ, οπότε ο πληθωρισμός ελαφρύνει αθόρυβα το πραγματικό του βάρος. Γι' αυτό το χάσμα ανάμεσα στο επιτόκιο αποταμίευσής σου και τον πληθωρισμό — το πραγματικό επιτόκιο — μετράει περισσότερο από κάθε νούμερο μόνο του.
Γιατί τα μικρά ποσοστά προσθέτουν τόσο πολύ μέσα σε δεκαετίες;
Επειδή ο πληθωρισμός ανατοκίζει — η αύξηση κάθε έτους εφαρμόζεται πάνω σε ήδη αυξημένες τιμές. Με μόλις 3%, κάτι που κοστίζει 1.000 € σήμερα θα κοστίζει περίπου 1.343,92 € σε 10 χρόνια, αλλά περίπου 2.427,26 € σε 30 χρόνια. Το ποσοστό δεν άλλαξε ποτέ· ο υπερδιπλασιασμός προέρχεται καθαρά από τον ανατοκισμό. Είναι η ίδια αριθμητική με τον ανατοκισμό τόκου, μόνο που δουλεύει ενάντια στο μετρητό σου αντί για εσένα.